Assurer sa moto est essentiel lorsque l’on souhaite rouler légalement et en toute sérénité avec son deux-roues. Pour assurer leur moto ou scooter, de plus en plus de personnes se tournent vers l’assurance tous risques, car elle offre une bonne couverture. Quelles sont les spécificités de ce type d’assurance moto et quelles sont les garanties couvertes par ce contrat ? Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance tous risques pour moto.
Sommaire
Qu’est-ce qu’une assurance tous risques pour moto ?
L’assurance moto permet d’être indemnisé lorsque survient un sinistre corporel ou matériel qui est causé à soi-même ou à autrui. L’assurance tous risques est l’une des formules d’assurance moto proposée par les assureurs. Bien qu’elle soit plus chère que l’assurance au tiers par exemple, elle est celle qui est la plus souvent conseillée aux motards surtout si la moto ou le scooter a une grande valeur. En effet, l’assurance moto tous risques offre une protection complète au conducteur du deux-roues, car elle couvre un grand nombre de sinistres.
La couverture tous risques ne protège pas que le conducteur et le véhicule conduit. Cette formule d’assurance moto protège également les tiers (passagers, piétons, autres usagers de la route) des dégâts matériels et corporels qui leur sont causés en cas d’accident responsable. C’est donc un excellent choix d’assurance moto à faire pour vous garantir une protection maximale lorsque survient un sinistre. Avec cette formule d’assurance moto, vous serez très bien couvert en cas d’accident, même lorsque vous n’en êtes pas le responsable. Vous recevrez une meilleure indemnisation de la part de la compagnie d’assurance auprès de laquelle vous avez souscrit la couverture tous risques pour votre deux-roues.
Les garanties d’une assurance moto tous risques
L’assurance tous risques pour moto ou scooter comporte un large éventail de garanties. Même si les garanties incluses dans cette formule varient d’une compagnie d’assurance à une autre, certaines sont communes à tous les contrats et d’autres sont optionnelles.
La responsabilité civile
En France, la loi oblige les propriétaires de moto ou de scooter à assurer leur véhicule au minimum en « responsabilité civile ». L’assurance moto tous risques, comme toutes les autres formules, contient alors la garantie responsabilité civile qui est également appelée « assurance au tiers ». Cette garantie permet de réparer les dommages corporels et matériels causés aux tiers en cas de sinistre. Ainsi, lorsque vous êtes responsable d’un accident ayant porté préjudice à un tiers, votre assureur se charge d’indemniser celui-ci afin de réparer les dommages matériels et corporels qui lui ont été causés.
Le bris de glace
Le bris de glace est une autre garantie que l’on peut retrouver dans le contrat d’assurance tous risques. La garantie bris de glace concerne la réparation ou le changement des parties vitrées du véhicule après un accident. Elle couvre également votre deux-roues en cas de vandalisme sur les glaces du véhicule (les optiques de phare, le miroir des rétroviseurs, les clignotants et le pare-brise dont sont équipés certains deux-roues).
Les dommages corporels sur le conducteur
C’est une garantie qui prend en charge les dommages corporels du conducteur d’une moto après un accident, que celui-ci en soit le principal responsable ou non. On constate, pour cette garantie, une variation des montants d’indemnisation en fonction du contrat d’assurance souscrit par le conducteur.
Les dommages collision ou tous accidents
La garantie « dommages collisions ou tous accidents » couvre les dommages matériels sur votre deux-roues en cas de sinistre. L’indemnisation des préjudices est versée, que vous soyez responsable ou non du sinistre et que le tiers soit identifié ou non.
Les catastrophes naturelles
Cette garantie incluse dans le contrat d’assurance moto tous risques permet l’indemnisation des dommages causés à votre deux-roues par une catastrophe naturelle. L’indemnisation des préjudices est cependant conditionnée. En effet, un arrêté interministériel de catastrophe naturelle doit être adopté par le gouvernement et publié au Journal officiel pour que vous puissiez bénéficier d’une indemnisation.
L’équipement du motard
La garantie « équipement du motard » couvre les effets vestimentaires qui sont spécialement conçus pour la conduite d’un deux-roues en cas de dégâts après un accident. Il s’agit entre autres de la combinaison du motard, des bottes, du gilet airbag et du blouson. Ainsi, en cas de détérioration de vos équipements de conduite suite à un accident, ou même en cas de vol, vous pouvez bénéficier d’une indemnisation.
Le vol et l’incendie
Selon l’offre d’assurance tous risques choisie pour votre moto, la garantie vol et incendie peut être directement incluse ou ajouter en option au contrat. Comme l’indique son nom, cette garantie permet une indemnisation à la suite du vol de votre moto ou d’un incendie. Le conducteur est indemnisé à la valeur de son véhicule au moment de l’incendie ou du vol, ou à un montant prévu dans le contrat.
La garantie valeur à neuf
La garantie valeur à neuf est facultative et donc non incluse directement dans le contrat d’assurance tous risques. Elle permet le remboursement d’un deux-roues accidenté ou volé à hauteur du montant auquel il a été acheté, à condition que le véhicule soit neuf ou ait moins de 12 mois.
La garantie prêt de guidon
Le « prêt de guidon » est aussi une garantie supplémentaire à laquelle vous pouvez souscrire si vous en avez besoin. Le motard qui ajoute cette garantie à son contrat d’assurance moto tous risques peut prêter son véhicule à un proche de manière occasionnelle et profite toujours de la même couverture. Il faut savoir que la garantie « prêt de guidon » n’est pas proposée par toutes les compagnies d’assurance.
Existe-t-il des exclusions dans cette garantie ?
Généralement, les contrats d’assurance tous risques comportent des exclusions de garantie. Certains contrats d’assurance tous risques pour moto peuvent prévoir des franchises ou des exclusions assez importantes sur des garanties. Cela signifie que certaines situations, le plus souvent provoquées par le conducteur lui-même, n’ouvrent pas droit à une indemnisation en cas de sinistre. Les assureurs sont, en théorie, libres de choisir eux-mêmes les exclusions à prévoir dans leur contrat d’assurance tous risques, dans le respect de la loi et du Code des assurances. Toutefois, les exclusions de garantie les plus souvent répertoriées sont entre autres :
- la conduite de moto en état d’ivresse,
- l’accident provoqué intentionnellement par le conducteur,
- le refus du motard de se soumettre à un test d’alcoolémie,
- la conduite après consommation de stupéfiants,
- le délit de fuite du conducteur après avoir rencontré des forces de l’ordre,
Avant la signature, il est important d’être attentif aux éventuelles exclusions qui pourraient être prévues dans le contrat d’assurance moto. Considérez vos besoins et votre budget avant de choisir une offre.
Avez-vous besoin de ce type d’assurance pour votre moto ?
Si souscrire une assurance moto est une obligation légale pour les propriétaires de deux-roues, ils ne sont cependant pas tenus de choisir une couverture tous risques. L’assurance tous risques pour moto ne convient en effet pas à tous les profils de conducteur. Cette formule d’assurance moto est surtout conseillée aux motards qui viennent de faire l’acquisition d’un véhicule neuf. L’assurance tous risques est aussi conseillée pour assurer les motos ou scooters achetés d’occasion qui ont une valeur importante sur le marché. De plus, si vous avez déjà un historique de sinistres ou d’accidents, il est préférable de souscrire cette formule d’assurance moto.
Si en revanche, votre véhicule est déjà vieux de quelques années, vous pouvez simplement opter pour l’assurance au tiers et la compléter avec des options de garanties. Votre assureur vous indemnise en fonction de la valeur de votre véhicule sur le marché. Plus la valeur de votre moto ou scooter est basse, plus votre indemnisation sera faible. Il n’est donc pas nécessaire de souscrire une assurance tous risques si vous n’en avez pas réellement besoin. Cependant, gardez à l’esprit que l’assurance moto tous risques est de loin la formule qui offre la meilleure couverture aux motards.
Quel est le prix d’une assurance moto tous risques ?
Tout comme pour l’assurance auto, le prix d’une couverture tous risques pour deux-roues n’est pas fixe. Le prix à payer pour cette formule d’assurance moto est difficile à donner avec précision, car il dépend de plusieurs éléments. Pour déterminer le tarif d’une assurance moto tous risques, il est essentiel de considérer votre profil (jeune motard, conducteur malussé responsable de plusieurs accidents, etc.). Il sera également nécessaire de prendre en compte vos différents besoins en matière de couverture.
Une fourchette de prix moyens peut être toutefois donnée aux conducteurs pour qu’ils aient une idée du montant à prévoir pour souscrire un contrat d’assurance tous risques. Ainsi, on estime qu’il faut prévoir entre 500 et 800 euros par an pour bénéficier d’un contrat d’assurance tous risques pour moto. Notez que si vous optez pour des garanties complémentaires (incendie, vol…), le tarif de votre assurance tous risques va considérablement augmenter.
Comment trouver la meilleure offre d’assurance tous risques ?
Les compagnies d’assurance sont de plus en plus nombreuses à proposer des offres d’assurance tous risques. Les offres diffèrent d’une compagnie à l’autre, car les garanties qu’elles comportent ne sont pas toujours les mêmes et sont proposées à des prix différents. Pour trouver la meilleure offre d’assurances moto tous risques, nous vous proposons de procéder à la comparaison des offres disponibles sur le marché. Basez-vous sur votre budget, ainsi que sur vos besoins pour affiner votre recherche. Une fois la sélection faite, demandez un devis et comparez les offres entre elles.
