Peut-on investir dans l’immobilier via une assurance-vie ? Oui, mais il faut opter pour un contrat en unités de compte plutôt qu’en fonds en euros. L’assurance-vie se distingue comme un outil puissant pour optimiser la gestion de son patrimoine immobilier. Elle présente une multitude d’avantages et d’opportunités pour les souscripteurs.
Sommaire
L’assurance-vie : comment fonctionne-t-elle ?
L’assurance-vie permet d’investir dans des supports financiers pour se constituer une épargne. Parmi ces supports, on trouve les fonds en euros, où le capital est garanti avec des rendements modérés (environ 1,5%).
Ensuite, il y a les unités de compte, où le capital n’est pas garanti, mais les rendements sont potentiellement plus élevés (environ 10%). Les unités de compte comprennent plusieurs catégories :
- Produits structurés : Ils combinent actions et obligations, offrant une diversification des risques.
- Titres vifs : Ils permettent de choisir librement des actions ou obligations spécifiques avec un risque de capital plus élevé.
- OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) : Ce sont des portefeuilles de titres financiers comme les fonds communs de placement.
- Supports immobiliers (Pierre Papier) : Ils permettent d’investir directement dans l’immobilier.
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Quelles sont les opportunités qu’offre le secteur immobilier avec une assurance-vie ?
Les opportunités sont nombreuses lorsqu’une personne décide d’investir dans l’immobilier via une assurance-vie. Par exemple, on peut accéder à des supports immobiliers comme les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI).
Ces sociétés se spécialisent dans l’acquisition et la gestion d’actifs immobiliers. Elles choisissent les propriétés, les locataires, et gèrent les travaux ainsi que les aspects administratifs. Les investisseurs achètent des parts et reçoivent des dividendes trimestriels, augmentant ainsi leur capital.
Il y a également les Organismes de Placement Collectif en Immobilier (OPCI). Ceux-ci fonctionnent de manière similaire aux SCPI, mais diversifient leur portefeuille avec des actifs financiers, offrant une grande flexibilité d’investissement.
Enfin, les Sociétés d’Investissement Immobilier Cotées (SIIC) sont des sociétés foncières cotées en bourse avec une transparence fiscale accrue. Elles distribuent une grande partie de leurs loyers aux actionnaires, générant potentiellement des rendements élevés pour les investisseurs.
Une pléthore d’avantages
Sur le plan fiscal, les intérêts générés par l’assurance-vie sont exonérés d’impôt sur le revenu tant que les fonds restent dans le contrat. Les retraités bénéficient également d’une fiscalité avantageuse, surtout après 8 ans de détention. En cas de succession, les héritiers peuvent recevoir le capital en minimisant les droits de succession ou en bénéficiant d’une fiscalité réduite.
L’investissement permet aussi d’acquérir des parts immobilières sans avoir à gérer directement les biens. Par exemple, la société de gestion de la SCPI s’occupe de la sélection des locataires et des rénovations. Les dividendes générés sont réinvestis dans le contrat d’assurance-vie.
Contrat en unités de compte : un choix judicieux pour investir dans l’immobilier
Préparer son projet immobilier via une assurance-vie en optant pour un contrat en unités de compte présente de nombreux avantages. Ce type d’investissement donne accès à une variété de supports immobiliers comme les SCPI, OPCI et SIIC. Il permet d’investir dans l’immobilier sans la gestion directe des biens. Mieux, l’assurance-vie offre une fiscalité avantageuse tant pour l’investisseur que pour les bénéficiaires.
